Články s obsahem
Úvěr na byt bez ručitele je alternativní formou financování, kterou můžete využít k nákupu bytového domu. Tyto úvěry se po uzavření smlouvy neprodávají vládou sponzorovaným podnikům (GSE), jako jsou Fannie Mae a Freddie Mac.
Pronajímatelé obvykle požadují, aby nájemníci měli dobrou úvěrovou a finanční stabilitu. Pokud máte špatné úvěrové skóre nebo omezený příjem, ručitel vám může s pronájmem bytu pomoci.
1. Kreditní skóre
Většina pronajímatelů používá kontroly úvěruschopnosti k určení, zda jsou nájemníci schopni včas platit nájemné. Minimální kreditní skóre požadované k pronájmu bytu se může lišit v závislosti na regionu a politice pronajímatele. Dobré skóre 670 nebo vyšší vám však může pomoci získat schválení pronájmu požadovaného bytu. Pokud nesplňujete požadované požadavky na úvěruschopnost nebo příjem, může vám šanci na schválení poskytnout ručitel, který se zaváže k zajištění vaší nájemní smlouvy a plateb. Kromě toho vám může pomoci i předložení doporučujících dopisů od bývalých pronajímatelů nebo zaměstnavatelů, které zdůrazňují vaši finanční odpovědnost a další vlastnosti, které pronajímatelé u nájemníka hledají.
Špatná nebo žádná úvěrová historie může ztížit nalezení bytu bez kontroly úvěrové historie. V těchto situacích je důležité zapracovat na zlepšení svého úvěruschopného skóre před zahájením hledání bytu. Kroky k jeho budování, jako je splácení dluhů a udržování nízkého zůstatku na kreditních kartách, mohou vaše kreditní skóre v průběhu času zlepšit. Je také užitečné prokázat stabilní příjem, protože mnoho pronajímatelů požaduje, aby příjem vaší domácnosti byl alespoň trojnásobek až čtyřnásobek měsíčního nájemného. Někteří pronajímatelé dokonce ověří zaměstnání u vašeho zaměstnavatele, aby se ujistili, že si můžete dovolit byt a další životní náklady.
2. Příjem
Mnoho žadatelů se mylně domnívá, že si mohou zajistit byt bez ručitele, zejména pokud mají dobrou bonitu. Faktem je, že pronajímatelé a správci nemovitostí v New Yorku mají přísné požadavky na příjem ručitelů a spoludlužníků.
Pronajímatelé očekávají, že ručitel bude mít vynikající úvěrové skóre a příjem, který půjčka čsob je 80–100násobkem nájemného (a někdy i vyšší). Proto je nejlepší, aby ručitel bydlel poblíž, aby byl snadno zastihnutelný, pokud nájemníci neplatí.
Ručitelé musí také splňovat širší soubor kritérií týkajících se příjmů, včetně stabilního zaměstnání a schopnosti hradit si vlastní životní náklady. Mnoho ručitelů bude muset předložit doklady o příjmech, jako jsou výplatní pásky a potvrzení o zaměstnání. Někteří pronajímatelé mohou ručitele požádat o poskytnutí daňového přiznání za předchozí rok.
Pokud žadatel nemůže najít přítele nebo člena rodiny, který by byl ochotný být ručitelem, může být nucen využít služeb tzv. institucionálního ručitele. Jedná se o společnosti, finanční instituce a korporátní subjekty, které za poplatek jednají jako ručitelé nájemních smluv. Mezi příklady patří Insurent Lease Guaranty a Guarantors. Institucionální ručitelé mají mírnější kritéria, ale za to si účtují poplatek. Tyto služby často využívají zahraniční studenti a imigranti, kteří se potýkají s obtížemi při získávání nájemní smlouvy v New Yorku.
3. Aktiva
Majetek pomáhá zmírnit riziko spojené s pronájmem bytu s ručitelem. Pronajímatelé a správci nemovitostí sledují finanční stabilitu a zodpovědnou historii ručitele, aby zajistili včasné platby nájemného. Žadatelé by měli být připraveni předložit doklady o velkých spořicích účtech a dalším majetku, aby zvýšili své šance na schválení.
Povinnosti ručitele bytu jsou podobné povinnostem spoluručitele, až na to, že ručitel nemá nárok na nemovitost a nemůže ji obývat (ačkoli v některých případech mohou bydlet na stejné adrese). Kromě toho nemusí za své služby poskytovat žádnou platbu předem. Proto je pro ručitele bytu zásadní, aby byl finančně stabilní, měl vynikající úvěrové skóre a nebyl v nedávné době v prodlení se splátkami, bankroty ani vymáhání pohledávek. Z těchto důvodů je často nejlepší požádat rodiče, manžela/manželku, sourozence nebo blízkého přítele, aby sloužil jako ručitel bytu. Je však také možné využít externí společnost nabízející ručitelské služby. Alternativně někteří pronajímatelé akceptují více ručitelů a dohodnou se na sdílení bytu mezi spolubydlícími.
4. Zajištění
Mnoho pronajímatelů a správců nemovitostí vyžaduje, aby vybraní nájemníci měli v nájemní smlouvě ručitele. Ručitel je osoba, která souhlasí s tím, že bude ručit za ostatní osoby uvedené v nájemní smlouvě a převezme finanční odpovědnost za platby nájemného nebo škody způsobené nájemcem, ale sama v bytě nebydlí a nemá žádné právo jej obývat. Ručitelé se někdy nazývají spoluručitelé, ačkoli mají mírně odlišné povinnosti než spoluručitel.
Některé byty dokonce umožňují dlužníkovi vyhnout se placení pojištění hypotéky od věřitelů pomocí ručitele.
